เป็นหนี้ท่วมหัวแก้ยังไง? วิธีเจรจาประนอมหนี้และเทคนิคปิดหนี้ให้ไวที่สุด

1.สำรวจหน้าตัก: ทำ “บัญชีหนี้” ให้เห็นภาพรวม

ก่อนจะแก้หนี้ ต้องรู้ก่อนว่า “ศัตรู” มีขนาดเท่าไหร่ ให้จดรายละเอียดหนี้ทุกใบออกมา:

• รายการ: ชื่อเจ้าหนี้ (บัตรเครดิต, สินเชื่อส่วนบุคคล, หนี้นอกระบบ)
• ยอดหนี้คงเหลือ: ยอดทั้งหมดที่ต้องจ่าย
• อัตราดอกเบี้ย: สำคัญมาก เพราะต้องรู้ว่าใบไหนกัดกินเราแรงที่สุด
• ยอดชำระขั้นต่ำ: เพื่อดูสภาพคล่องรายเดือน

2.วิธีเจรจาประนอมหนี้

อย่าหนีหาย เพราะการเงียบคือการทำให้สถานการณ์แย่ลง เจ้าหนี้ (โดยเฉพาะในระบบ) เขาอยากได้เงินคืนมากกว่าอยากยึดทรัพย์ครับ

• ขอลดดอกเบี้ย: เจรจาเปลี่ยนหนี้ดอกสูง (บัตรเครดิต 16-25%) มาเป็นสินเชื่อระยะยาวที่ดอกเบี้ยต่ำลง
• ขอพักชำระหนี้: ในกรณีตกงานหรือขาดรายได้ชั่วคราว เพื่อหยุดความเสียหายเบื้องต้น
• Hair-cut (การขอส่วนลดปิดบัญชี): มักใช้กับหนี้ที่เป็นหนี้เสีย (NPL) ไปแล้ว คือการเจรจาขอลดเงินต้นและดอกเบี้ยเพื่อจ่ายก้อนเดียวแล้วจบ
• รวมหนี้ (Debt Consolidation): นำทรัพย์สินเช่น บ้าน หรือ รถ มาค้ำประกันเพื่อกู้ก้อนเดียวที่ดอกต่ำกว่ามาปิดหนี้บัตรเครดิตหลายๆ ใบ

3.เทคนิคปิดหนี้ให้ไวที่สุด

มี 2 กลยุทธ์ยอดนิยมที่คุณเลือกใช้ตามความเหมาะสมของสภาพจิตใจ:

4.ปรับเปลี่ยนพฤติกรรมทางการเงิน

• ตัดวงจรหนี้ใหม่: หยุดสร้างหนี้เพิ่มโดยเด็ดขาด เก็บเครดิตการ์ดไว้ในที่ที่หยิบยาก
• งบประมาณ 50/30/20: พยายามแบ่งรายได้ (ถ้าทำได้) เป็น ค่าใช้จ่ายจำเป็น 50% / ส่วนตัว 30% / ใช้หนี้และออม 20%
• หารายได้เสริม: การลดรายจ่ายมีขีดจำกัด แต่การเพิ่มรายได้ไม่มีขีดจำกัดครับ

5.แหล่งความช่วยเหลือที่เป็นทางการ

หากคุยกับเจ้าหนี้เองไม่ลงตัว แนะนำให้ใช้ตัวกลางเหล่านี้

• ทางด่วนแก้หนี้ (ธปท.): ช่วยประสานงานไปยังสถาบันการเงิน
• คลินิกแก้หนี้ (SAM): สำหรับรวมหนี้เสียบัตรเครดิต/สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน
• ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน (1213): ให้คำปรึกษาปัญหาหนี้สิน