รู้ทันกับดักดอกเบี้ยที่แอบดูดเงินเงียบๆ
ใครเคยรู้สึกโล่งใจเพราะ “ได้จ่ายต่ำ” รู้สึกเหมือนจ่ายน้อยค่อยๆจ่ายไปไม่ต้องจ่ายก้อนเต็ม แต่หารู้ไหมครับว่า อาจจะกำลังตกอยู่ใน กับดักดอกเบี้ยทบต้น ที่จ่ายเท่าไหร่มันก็ไม่มีทางหมดตลอดชีวิต
จ่ายขั้นต่ำ เป็นแบบไหน?
โดยปกติบัตรเครดิตจะกำหนดให้คุณสามารถ “จ่ายขั้นต่ำ” ได้ที่ประมาณ 10% ของยอดใช้จ่ายในรอบบิลนั้น (หรือมากกว่าขั้นต่ำที่ธนาคารกำหนด เช่น 500 บาท)
เช่น
- ใช้บัตรไป 20,000 บาท
- ธนาคารแจ้งว่าสามารถจ่ายขั้นต่ำ 2,000 บาทได้
- แต่ยอด 18,000 ที่เหลือจะถูกคิดดอกเบี้ยทันที ทุกวัน
การจ่ายขั้นต่ำมักจะมาพร้อมกับความสบายใจชั่วคราว
- จ่ายแล้วเหลือเงินใช้ แต่ ดอกเบี้ยวิ่งทุกวัน
- เดี๋ยวอีก 10 เดือนก็หมดจ่ายทีละนิด แต่ เดือนหน้าเดือนถัดไปก็รูดเพิ่มอีก ไม่หมดสักที
- จ่ายขั้นต่ำ ไม่เสียเครดิต จริง แต่ หนี้เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ถ้าสุดท้ายจ่ายไม่ไหวก็เสียเครดิตอยู่ดี
วิธีรับมือและหลุดออกจากกับดักจ่ายขั้นต่ำ
- จ่ายมากกว่าขั้นต่ำเสมอ — ยิ่งโปะเยอะ ดอกเบี้ยยิ่งลดไว
- หยุดใช้บัตรเครดิตชั่วคราว — ไม่ก่อหนี้ใหม่ขณะยังโปะหนี้เก่า
- รวมหนี้/รีไฟแนนซ์ — ย้ายไปที่ดอกเบี้ยต่ำกว่าหรือเงินกู้ส่วนบุคคล
- วางแผนจ่ายหนี้แบบ Snowball หรือ Avalanche
- ทำบัญชีรายรับ–รายจ่าย และตัดรายจ่ายฟุ่มเฟือย
- หางานเสริมหรือรายได้พิเศษมาโปะหนี้
สำหรับงานเสริมแนะนำว่า ให้หาเงินที่สามารถได้รายวัน หรือ ถอนได้รายเดือน ไม่ใช่สิ่งที่ต้องออมยาวเหมือนกับหุ้น เพราะกว่าหุ้นจะโตหรือให้ปันผล ดอกเบี้ยก็วิ่งแซงหน้าไปไกลมากแล้ว
จะเป็นงานเสริม
- Part-time
- หวยไวยี่กี
- Forex
- ฯลฯ
ได้หมด แต่อย่าลืมเลือกเล่นกับผู้ให้บริการที่ถูกกฎหมายนะครับ ไม่งั้นเงินที่เอาไปลงทุนอาจจะหายไปแบบไม่รู้ตัวเลยก็ได้ หรืออาจจะกลายเป็นเหยื่อของแก๊งต้มตุ๋นแทน
ตัวอย่าง และ ข้อเสียของการจ่ายขั้นต่ำ
- ใช้บัตรเครดิต 20,000 บาท
- ดอกเบี้ย 18% ต่อปี (ประมาณ 1.5% ต่อเดือน)
- จ่ายขั้นต่ำ 2,000 บาท
จะต้องใช้เวลามากกว่า 1 ปี ในการปิดหนี้ทั้งหมด และยอดรวมดอกเบี้ยที่จ่ายอาจมากกว่า 4,000–5,000 บาท โดยที่อาจไม่รู้ตัวเลย จากจะได้จ่าย 20,000 กลายเป็นว่ามีหนี้เพิ่มขึ้นอีก 25% แบบงงๆ
ผลเสียที่มักตามมา
- หนี้สะสมเป็นพอกหางหมู
- คะแนนเครดิตเสียในระยะยาว (หากพลาดชำระ)
- ความเครียดสะสมจากยอดที่ไม่ลด
- โอกาสกู้เงิน/ทำธุรกรรมอื่น ๆ ถูกปฏิเสธ
สรุป
การจ่ายขั้นต่ำเป็นแค่ “ทางรอดชั่วคราว” แต่ไม่ใช่ ทางออกระยะยาว หากไม่เปลี่ยนพฤติกรรมทางการเงิน หนี้ก็ไม่มีวันหมด และต้องจ่ายขั้นต่ำสูงขึ้นเรื่อยๆจนสักวันจะจ่ายไม่ไหวแน่นอน
Comments are closed